Calcula la cuota de tu hipoteca a tipo fijo o variable, los intereses que pagarás en total y el cuadro de amortización año a año. El modo variable usa el Euríbor de hoy (3,267 %) más el diferencial que pongas.
Cómo se calcula la cuota de una hipoteca
Casi todas las hipotecas en España usan el sistema francés: pagas la misma cuota cada mes, pero al principio la mayor parte son intereses y al final casi todo es capital. La fórmula es:
Cuota = Capital × i ÷ (1 − (1 + i)−n), donde i es el interés anual dividido entre 12 y n el número de meses.
Por ejemplo, 200.000 € a 30 años al 3 % dan una cuota de unos 843 € al mes y unos 103.500 € de intereses en total.
Fija, variable o mixta
- Fija: pagas lo mismo toda la vida del préstamo. Es más cara al principio, pero te protege si suben los tipos.
- Variable: pagas el Euríbor más un diferencial y la cuota cambia en cada revisión. Sale más barata cuando el Euríbor está bajo. Consulta el Euríbor de hoy.
- Mixta: los primeros años a tipo fijo y luego variable. Es un punto intermedio.
Cuánto te prestará el banco
- Normalmente, hasta el 80 % del precio de compra o del valor de tasación, el que sea menor.
- La cuota no debería pasar del 30 al 35 % de tus ingresos netos.
- Además de la entrada, necesitas en torno a un 10 % del precio para impuestos (ITP o IVA, según sea vivienda usada o nueva), notaría, registro y gestoría. La hipoteca normalmente no cubre estos gastos.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el TIN y qué es la TAE?
El TIN es el interés que se aplica a tu préstamo y el que determina la cuota. La TAE incluye además comisiones y productos vinculados, y sirve para comparar ofertas entre bancos.
¿Qué plazo me conviene?
Un plazo más largo baja la cuota pero aumenta mucho los intereses totales. Los bancos suelen exigir que la hipoteca termine antes de que cumplas 70 o 75 años.
¿Puedo amortizar antes de tiempo?
Sí. Puedes reducir la cuota o el plazo. La comisión por amortización anticipada está limitada por ley y depende del tipo de hipoteca y de los años transcurridos.